Ипотека в 2019 году. Процентная ставка

Одной из последних новостей, которую уже во всю обсуждают является то, что ипотека в 2019 году станет более доступнее, а, точнее, ожидается снижение ставок. Иными словами, в этом году мечты о своём собственном жилье у многих станут реальностью. Согласитесь, снимать жильё не так удобно и комфортно, особенно, если у вас есть уже дети, поэтому количество желающих улучшить свои жилищные условия с каждым годом становиться всё больше и больше. Но, давайте подробнее остановимся на всех последних новостях, о которых уже официально объявлено.

Процентная ставка и стоит ли ожидать снижения.


В этом году правительство и банковский сектор анонсировали резкое снижение ставок жилищного кредитования.

Теперь можно будет взять квартиру под 10%, а то и ниже, благодаря чему ипотека станет доступной для любого желающего. Впрочем, эксперты говорят, что период невиданной щедрости будет недолгим, так как в связи с налоговой реформой ставки могут резко пойти вверху.

Но, пока этого не случилось, давайте внимательно проанализируем ситуацию, связанную со снижением процентных ставок. На сегодняшний день, эксперты и специалисты выделяют и отмечают ряд существенных факторов, которые и влияют на ставку по ипотеке. Что же это за факторы?

  • Во-первых, главная предпосылка к удешевлению ипотеки – анонсированная политика Центробанка. В течение 2016 года ставка была снижена до отметки в 12,5% (для коммерческих игроков банковского рынка), затем достигла 11%, в 2017 году просела до отметки в 7,75% годовых, а в начале 2018 года упала до 7,5%.
  • Во-вторых, еще один положительный момент – рост предложения в сегменте эконом-жилья. В условиях кризиса большая часть девелоперов переориентировалась в сторону покупателей с минимальной платежеспособностью — даже в готовых «коробках» стали проводить работы по перепланировке, чтобы предложить потребителю недорогие малогабаритные квартиры
  • В-третьих, не стоит забывать и про снижение инфляционного показателя – главное банковское ведомство страны ожидает обесценивания рубля не более чем на 4% в год. Учитывая ключевую ставку Центрального банка РФ и прибыль, заложенную коммерческим банковским сектором, ближе к концу 2018 года можно будет кредитовать жилищные потребности населения под 7-8%. При этом в начале года средний показатель ипотечного кредитования составил 9,85% годовых.
  • В-четвёртых, последним аргументом является анонс программы субсидирования рынка ипотечного кредитования. Власти считают, что могут поддержать данный сегмент, чтобы зафиксировать ипотечные ставки на невысоком уровне. К сожалению, сроки действия программы пока не ясны – специалисты полагают, что, если ставка Центробанка продолжит падать, программа будет свернута.

Предложения от банков.

Но, если внимательно проанализировать сегодняшнюю ситуацию, то каждый банк предлагает свои условия и ставки, которые существенно отличаются друг от друга. И в этом вы сейчас сможете убедиться сами на основе сравнения некоторых банков.

  1. Сбербанк. Главный рыночный игрок РФ предлагает приобрести первичное и вторичное жилье с учетом ставки от 7,4 до 10,9%. Максимальный срок ипотеки – 30 лет при первоначальном взносе, равном 15% стоимости жилья, и кредите до 25 миллионов в национальной валюте.
  2. Банк «ВТБ-24».Именно он предлагает займы до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под 8,9–12,5% годовых.
  3. Райффайзенбанк. На основе данных именно он может прокредитовать вас на 25 лет в среднем под 9,25% в год, однако в случае приобретения коттеджа ставка будет выше – 12,75%.

  4. Россельхозбанк. Это банк предлагает ипотеку под 9,2% при общем объеме кредита до 20 миллионов рублей и 15% первоначального взноса.
  5. АбсолютБанк. Сотрудники предлагает купить первичное или вторичное жилье, уплатив 9,75-10,75% сверху.
  6. Тинькофф кредитует суммы до 100 миллионов рублей, обещая минимальную ставку для особенных клиентов — 7% в год при первоначальном взносе в размере 8% от стоимости жилья.

  7. Дельта Кредит – банк, в котором сумму выдаваемого займа для приобретения вторичного жилья определяют индивидуально для каждого заемщика. Ставка колеблется на уровне 8,22% при первоначальном взносе в размере 15%.
  8. РосЕвроБанк обещает ставку до 7,8% при кредите менее 20 миллионов и 15% первоначального взноса.
  9. Альфа-банк предоставляет лучшие условия своим зарплатным клиентам — они могут получить ипотеку под 9,25% годовых, если заплатят ½ стоимости жилья первым взносом.
  10. Московский кредитный банк установил ставку в 9,9%. Максимальная сумма кредита — 25 миллионов рублей, главное условие — 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса.

Рефинансирование – и что нужно знать.

Ещё одним очень важным и спорным моментом на сегодня является, конечно же, вопрос, связанный с рефинансированием. Сам по себе процесс рефинансирования заключается в получении нового кредита для закрытия старого. Стоит также озвучить основные моменты данной процедуры, чтобы понять ее выгодность в конкретном случае. Рассмотрим некоторые из них.

  • Случай 1. При рефинансировании существенно снижается платеж по займу. Например, россиянин взял ипотеку под 13% для кредита в 4 миллиона рублей. Если рефинансировать кредит в 2018 году (скажем, под 9,25% годовых), можно снизить ежемесячные платежи с 50600 рублей до 41200 рублей. В пересчете на несколько десятков лет сумма получается существенная.
  • Случай 2. Данную процедуру должны одобрить в банке. Для проверки своевременного исполнения обязательств по кредиту от вас обязательно потребуют пакет, состоящий из паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки, справки НДФЛ, кредитного договора, графика совершения выплат и выписки остатка задолженности. Если процедуру одобрят, вам также придется предъявить договор о приобретении жилья, свидетельство о собственности, кадастровые документы, справку о том, что у вас нет задолженности по коммуналке, и выпуску из паспортного стола (форма Ф-40).
  • Случай 3. Рефинансирование потребует дополнительных расходов. В случае, когда квартира оформляется от застройщика, оценку проводит он, а при рефинансировании – заявитель. Помимо этого, новый банк потребует заключения страхового договора, но за старую страховку можно будет получить деньги.


Стоит помнить, что при процессе оформлении ипотеки и также её рефинансировании следует быть предельно внимательным и осторожным, так как банк всё же заботится о своей выгоде.